קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל, קרן השתלמות. רוב העובדים בישראל מחזיקים כמה מהמוצרים האלה במקביל, אבל מעטים יודעים כמה הם משלמים עליהם, באיזה מסלול הכסף מושקע ומה יקבלו בפועל ביום הפרישה.
מה כולל החיסכון הפנסיוני
- קרן פנסיה – אפיק החיסכון המרכזי לקצבה חודשית. כוללת גם ביטוח שארים וביטוח נכות.
- ביטוח מנהלים – פוליסת חיסכון לקצבה בחברת ביטוח. פוליסות ותיקות כוללות לעיתים מקדם המרה מובטח, ששווה לבדוק לפני כל שינוי.
- קופת גמל לתגמולים ולפיצויים – חיסכון נוסף לקצבה או לפיצויי פיטורין.
- קרן השתלמות – חיסכון לטווח בינוני עם הטבת מס משמעותית. אחרי שש שנים ניתן למשוך את הכסף, ובתנאים מסוימים גם קודם.
- גמל להשקעה – חיסכון גמיש שאפשר למשוך בכל עת. אם ממשיכים לחסוך בו עד הפרישה ומושכים אותו כקצבה, מקבלים הטבת מס.
למי זה חשוב במיוחד
- שכירים – ההפקדות נעשות אוטומטית, אבל הבחירה בקרן, במסלול ההשקעה ובדמי הניהול היא שלכם. ברירת המחדל לא תמיד הכי טובה בשבילכם.
- עצמאים – חובה להפקיד לפנסיה, ואין מעסיק שידאג לזה. חשוב לבנות הפקדה שמנצלת את הטבות המס ונותנת כיסוי ביטוחי מתאים.
- מי שהחליף כמה מקומות עבודה – לרוב נשארות קופות ישנות ופעילות כפולה, עם דמי ניהול מיותרים וכיסויים שלא מתאימים.
מה אנחנו בודקים
דמי הניהול מהפקדה ומצבירה, התאמת מסלול ההשקעה לגיל ולרמת הסיכון, כיסויי שארים ונכות מול הצרכים של המשפחה, כפל ביטוחים, ומוטבים מעודכנים. בסוף הבדיקה תקבלו תמונה אחת מסודרת של כל החיסכון שלכם.
פאי פיננסים – ליווי פנסיוני לאורך כל הדרך
בדיקה פנסיונית היא לא אירוע חד פעמי. אנחנו מלווים את הלקוחות שלנו לאורך השנים, ומעדכנים את התיק כשמשתנה השכר, נולד ילד או מתקרב מועד הפרישה. לתיאום פגישת היכרות השאירו פרטים, ונחזור אליכם.
