כשלוקחים משכנתא, הבנק דורש ביטוח חיים לכל אחד מהלווים. המטרה פשוטה: אם לווה נפטר, יתרת ההלוואה משולמת לבנק מהביטוח, והמשפחה נשארת בבית בלי חוב. מה שפחות ידוע הוא שיש לכם בחירה איפה לרכוש את הביטוח, ושהבחירה הזו יכולה לחסוך אלפי שקלים.
מה מכסה ביטוח חיים למשכנתא
הביטוח משלם לבנק את יתרת המשכנתא במקרה פטירה של המבוטח. סכום הביטוח צמוד ליתרת ההלוואה, ולכן הוא יורד ככל שהמשכנתא נפרעת. בדרך כלל כל לווה מבוטח לפי חלקו בהלוואה.
לצד ביטוח החיים, הבנק דורש גם ביטוח מבנה, שמכסה נזק לדירה עצמה, למשל משריפה, מרעידת אדמה או מנזקי מים. אלה שני ביטוחים נפרדים.
האם חייבים לרכוש דרך הבנק?
לא. אפשר לרכוש את הביטוח בכל חברת ביטוח, ולהעביר לבנק אישור שהפוליסה משועבדת לטובתו. הבנק חייב לקבל פוליסה חיצונית שעומדת בדרישות שלו. השוואה בין חברות הביטוח חוסכת לרוב סכום משמעותי לאורך תקופת ההלוואה.
ממה מורכבת הפרמיה
- גיל המבוטח – ככל שהגיל עולה, הפרמיה החודשית עולה.
- יתרת ההלוואה – ככל שהיתרה יורדת, יש פחות כסף לבטח.
- מצב בריאותי ועישון – משפיעים על התעריף ועל החיתום.
- תקופת ההלוואה – הביטוח נדרש לכל אורך המשכנתא.
מתי כדאי לבדוק את הביטוח מחדש
- כשממחזרים משכנתא, כי היתרה והתנאים משתנים
- כשעוברים מספר שנים מאז שנלקח הביטוח, כי התעריפים בשוק משתנים
- כשמצטרף או יוצא לווה מההלוואה
ביטוח חיים למשכנתא וביטוח חיים משפחתי
ביטוח החיים למשכנתא מכסה רק את החוב לבנק. הוא לא מחליף ביטוח חיים שנועד לדאוג להכנסה של המשפחה. כדאי לבחון את שניהם יחד, ולצד הכיסוי לשארים שכבר קיים בקרן הפנסיה, כדי שהמשפחה תהיה מוגנת בלי לשלם פעמיים על אותו סיכון.
רוצים לדעת אם הכיסוי שלכם מתאים? כחלק מהבדיקה הפנסיונית החכמה שלנו, אנחנו בודקים גם את הכיסויים הביטוחיים ומאתרים כפל ביטוח ופערים. לפרטים על הבדיקה או להתחלת בדיקה.
