פוליסת חיסכון היא מוצר חיסכון של חברת ביטוח, שמשלב גמישות גבוהה עם מגוון מסלולי השקעה. היא מתאימה למי שרוצה לחסוך לטווח בינוני או ארוך, בלי לנעול את הכסף. הנה מה שצריך לדעת לפני שבוחרים.
מה מאפיין פוליסת חיסכון
- נזילות – אפשר למשוך את הכסף בכל עת, בדרך כלל בתוך ימי עסקים ספורים.
- מעבר בין מסלולים בלי אירוע מס – אפשר להחליף מסלול השקעה בלי לשלם מס על הרווחים באותו רגע. המס משולם רק במשיכה.
- מגוון מסלולים – כללי, מנייתי, אג"ח, מחקי מדדים ועוד.
- הפקדה חד פעמית או חודשית – לפי מה שנוח לכם.
למי זה מתאים
פוליסת חיסכון מתאימה למי שכבר ניצל את קרן ההשתלמות, ורוצה אפיק נוסף לחיסכון שאינו נעול. היא נפוצה גם לחיסכון לילדים, לרכישת דירה או כקרן לשעת חירום מעבר לעובר ושב.
איך בוחרים פוליסה
- דמי ניהול – ההבדל בין חברות יכול להיות משמעותי. השוו את דמי הניהול מהצבירה.
- מסלול השקעה – בחרו לפי אופק החיסכון ורמת הסיכון. לטווח קצר מתאים מסלול סולידי, ולטווח ארוך מסלול עם רכיב מניות גבוה יותר.
- ביצועים לאורך זמן – בדקו תשואות של כמה שנים, לא של השנה האחרונה בלבד.
- תנאי משיכה – ודאו שאין קנסות או עמלות על משיכה.
פוליסת חיסכון לעומת קופת גמל להשקעה
שני המוצרים דומים בגמישות. קופת גמל להשקעה מאפשרת בנוסף למשוך את הכסף כקצבה פטורה ממס בגיל פרישה, אבל יש תקרת הפקדה שנתית. בפוליסת חיסכון אין תקרה, והיא מאפשרת מעבר בין מסלולים בלי אירוע מס. לעיתים נכון להחזיק את שניהם.
השורה התחתונה
פוליסת חיסכון היא כלי גמיש ויעיל לחיסכון שאינו פנסיוני. הבחירה הנכונה תלויה במטרה, בטווח הזמן ובדמי הניהול שתשיגו.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים? בבדיקה הפנסיונית החכמה שלנו, המערכת מושכת את כל החסכונות שלכם מהמסלקה, וסוכן פנסיוני מורשה עובר על הממצאים. לפרטים על הבדיקה או להתחלת בדיקה.
