מי שכבר ניצל את קרן ההשתלמות ורוצה לחסוך עוד, מתלבט לרוב בין שני מוצרים: קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון. שניהם גמישים, ושניהם מאפשרים למשוך את הכסף בכל עת. ההבדלים ביניהם קובעים מה מתאים לכם.
קופת גמל להשקעה
- תקרת הפקדה שנתית – יש סכום מקסימלי שאפשר להפקיד בכל שנה.
- משיכה הונית – אפשר למשוך בכל עת, בתשלום מס רווחי הון על הרווח הריאלי.
- יתרון בגיל פרישה – בגיל 60 ומעלה אפשר למשוך את הכסף כקצבה חודשית פטורה ממס.
- ניוד – אפשר לעבור בין קופות ובין מסלולים בלי אירוע מס.
פוליסת חיסכון
- ללא תקרת הפקדה – אפשר להפקיד כל סכום.
- מעבר בין מסלולים – בתוך הפוליסה, בלי אירוע מס. המס משולם רק במשיכה.
- נזילות גבוהה – משיכה בתוך ימים ספורים.
- אין הטבת קצבה – אין אפשרות לקצבה פטורה ממס בגיל פרישה, כמו בגמל להשקעה.
אז מה לבחור
אם אתם חוסכים לטווח ארוך, ואולי גם לגיל פרישה, קופת גמל להשקעה מתאימה בזכות הקצבה הפטורה ממס. אם אתם רוצים להפקיד סכום גדול מהתקרה, או חוסכים למטרה בטווח בינוני, פוליסת חיסכון נותנת גמישות רבה יותר. במקרים רבים נכון להחזיק את שניהם: למלא את התקרה בגמל להשקעה, ואת השאר להפקיד בפוליסה.
ובשני המקרים
- השוו דמי ניהול מהצבירה, כי ההבדל בין גופים יכול להיות משמעותי
- בחרו מסלול השקעה לפי טווח החיסכון ורמת הסיכון
- בדקו ביצועים לאורך כמה שנים, ולא רק בשנה האחרונה
אפשר לראות איך החיסכון יכול לצמוח לאורך זמן במחשבון ריבית דריבית.
איך הבדיקה החכמה עוזרת כאן
המערכת ממפה את כל החסכונות שלכם, ובודקת אם ניצלתם את תקרת הגמל להשקעה ואת קרן ההשתלמות לפני שעוברים לאפיקים אחרים. סוכן מורשה בונה איתכם את החלוקה הנכונה בין המוצרים.
פאי פיננסים היא סוכנות לביטוח פנסיוני. אין באמור ייעוץ השקעות. ההשקעה מנוהלת על ידי הגוף המוסדי שבחרתם.
