כל מקום עבודה שהחלפתם השאיר אחריו, ככל הנראה, קופת פנסיה או גמל. חלק מהקופות האלה נשכחות: אין אליהן הפקדות, אבל הן ממשיכות לגבות דמי ניהול, ולעיתים הכיסוי הביטוחי שלהן כבר פג. בישראל מדובר בסכומים גדולים שמחכים לבעליהם.
למה קופות רדומות הן בעיה
- דמי ניהול – קופה שאין אליה הפקדות יכולה לגבות דמי ניהול גבוהים מהמקובל.
- אובדן כיסוי – כשההפקדות נעצרות, הכיסוי לנכות ולשארים נמשך רק לתקופה מוגבלת.
- חוסר תמונה מלאה – קשה לתכנן פרישה כשלא יודעים כמה כסף יש לכם באמת.
איך מאתרים קופות
- הר הכסף – אתר של משרד האוצר שמאתר חשבונות פנסיה, גמל וביטוח שאינם פעילים, לפי תעודת זהות.
- המסלקה הפנסיונית – מאגר שמרכז מידע על כל המוצרים הפנסיוניים שלכם, פעילים ולא פעילים.
- דוחות שנתיים – אם אתם מקבלים דוח מקרן שלא זכרתם, זה סימן שיש שם כסף.
מה עושים עם קופה שנמצאה
- איחוד – העברת הכסף לקופה הפעילה שלכם, כדי לחסוך דמי ניהול ולקבל תמונה אחת. חלק מהחשבונות הקטנים מאוחדים אוטומטית לפי חוק, אבל לא כולם.
- בדיקה לפני איחוד – בפוליסות ביטוח מנהלים ותיקות יש לעיתים מקדם המרה מובטח, שעדיף לא לאבד. במקרה כזה עדיף להשאיר את הפוליסה.
- עדכון מוטבים – ודאו שהמוטבים בכל קופה מעודכנים.
איך הבדיקה החכמה עוזרת כאן
המערכת מושכת מהמסלקה את כל הקופות הרשומות על שמכם, כולל ישנות שנשכחו. היא מסמנת אילו מהן רדומות, כמה הן גובות בדמי ניהול, ואם יש בהן מקדם המרה מובטח. סוכן מורשה מחליט איתכם מה לאחד ומה להשאיר.
