ההסדר הפנסיוני הוא אחת ההטבות המשמעותיות ביותר שמעסיק נותן לעובדיו, ובמקביל אחד התחומים המורכבים ביותר לניהול: הוא כפוף לרגולציה מחמירה, נוגע בכל עובד בארגון, וטעות בו מתגלה לרוב רק כשכבר מאוחר מדי.
פאי פיננסים מלווה ארגונים בכל מחזור החיים הפנסיוני של העובד: מהיום הראשון בעבודה, דרך השירות השוטף לאורך השנים, ועד העזיבה או הפרישה. אנחנו עובדים עם חברות הייטק מובילות, עם ארגונים בצמיחה ועם תאגידים ותיקים. בין היתר, אנחנו הגורם הבלעדי המלווה את עובדי אחד מתאגידי המשקאות הגדולים בישראל בתהליכי פרישה.
המודל שלנו פשוט: המעסיק מקבל כתובת אחת מקצועית לכל ההסדר הפנסיוני, משאבי האנוש משתחררים מעבודה שאינה בליבת העיסוק שלהם, וכל עובד מקבל ליווי אישי ומענה אמיתי לשאלות שלו.
מה החוק דורש מהמעסיק
החובות של מעסיק בתחום הפנסיוני רחבות יותר ממה שנדמה, והן חלות על כל מעסיק, בלי קשר לגודל הארגון:
- הפרשה לפנסיה לכל עובד – לפחות בשיעורים שקובע צו ההרחבה לפנסיה חובה: הפרשת עובד, הפרשת מעסיק לתגמולים והפרשה לפיצויים, ובהתאם לתקופות ההמתנה הקבועות בצו.
- העברת כספים ודיווחים במועד – הכספים והדיווחים צריכים להגיע לכל גוף מוסדי בזמן ובמבנה הנדרש, דרך הממשק האחיד להעברת מידע ותקבולים.
- זכות הבחירה של העובד – העובד רשאי לבחור את המוצר הפנסיוני ואת הגוף המנהל. המעסיק אינו רשאי לכפות עליו מוצר, וצריך לדעת מה לעשות כשהעובד לא בחר.
- הסדרי פיצויים – הגדרה נכונה של הסדר לפי סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורים, או הסדר אחר, והתאמה בין הסכם ההעסקה לבין ההפקדות בפועל.
- טיפול בעזיבה – שחרור כספי פיצויים בהתאם לנסיבות העזיבה ולהסדר שנקבע, בתוך פרק הזמן הנדרש.
כשמשהו משתבש, המחיר גבוה. הפקדה שלא נקלטה עלולה להשאיר עובד בלי ביטוח נכות או שארים ברגע הקריטי. איחור בהעברת כספים חושף את המעסיק לתשלום ריבית והצמדה. ופער בין הסכם ההעסקה לבין מה שהופקד בפועל הוא אחד המקורות הנפוצים לתביעות עובדים.
מה כולל השירות שלנו למעסיקים
1. בניית ההסדר הפנסיוני
אנחנו ממפים את אוכלוסיית העובדים, את המוצרים הקיימים ואת דמי הניהול, ובונים הסדר שמתאים לארגון: בחירת גופים מנהלים, השגת דמי ניהול קבוצתיים מוזלים, התאמת כיסויי ביטוח, והגדרת תהליכי עבודה ברורים מול מחלקת השכר. הכול תוך שמירה מלאה על זכות הבחירה של כל עובד.
2. קליטת עובדים חדשים
כל עובד חדש נפגש עם נציג שלנו, פרונטלית או בשיחת וידאו. אנחנו בודקים אילו חסכונות כבר יש לו ממקומות עבודה קודמים, מסבירים לו את האפשרויות בשפה פשוטה, ומשלימים את כל הטפסים. מחלקת השכר מקבלת מאיתנו נתונים מלאים ומסודרים, והעובד מתחיל לעבוד עם הסדר פנסיוני תקין כבר מהחודש הראשון.
3. בקרת הפקדות שוטפת
אנחנו בודקים שההפקדות שיצאו מהשכר אכן נקלטו בכל קופה, בסכום הנכון ובמסלול הנכון. חריגות מאותרות ומטופלות מול הגוף המוסדי, לפני שהן הופכות לבעיה של העובד או של המעסיק.
4. שירות לעובדים לאורך כל הדרך
לכל ארגון יש איש קשר קבוע אצלנו. העובדים יכולים לפנות אלינו בטלפון, בווטסאפ או במייל עם כל שאלה: שינוי מסלול השקעה, עדכון מוטבים, הגדלת הפקדה, הבנת הדוח השנתי או טיפול בתביעה מול קרן הפנסיה. במקביל, אנחנו מקיימים ימי שירות במשרדי החברה, שבהם כל עובד יכול לקבוע פגישה אישית.
5. הרצאות והדרכות לעובדים
עובד שמבין את החיסכון הפנסיוני שלו מעריך יותר את ההטבה שהמעסיק נותן לו. אנחנו מקיימים מפגשים לעובדים, במשרד או בזום, בנושאים כמו:
- איך לקרוא את הדוח השנתי של קרן הפנסיה
- דמי ניהול: כמה הם עולים לאורך השנים ואיך להוריד אותם
- מסלולי השקעה: מה ההבדל ואיך בוחרים
- קרן השתלמות: הטבות המס ומתי כדאי למשוך
- הכנה לפרישה: מה צריך לעשות חמש שנים לפני
6. עזיבה ופרישה
כשעובד עוזב, אנחנו מטפלים בשחרור כספי הפיצויים ובניוד החסכונות, כדי שהכסף ימשיך לעבוד עבורו. כשעובד מתקרב לפרישה, אנחנו בונים לו תוכנית פרישה אישית ומלווים אותו עד לקבלת הקצבה הראשונה.
מה הארגון מרוויח
- פחות עומס על משאבי האנוש – השאלות, הטפסים והחריגות עוברים אלינו, ומשאבי האנוש מקבלים שותף מקצועי במקום עוד משימה.
- הפחתת חשיפה משפטית – תהליכים מסודרים ומתועדים, בהתאם להוראות רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
- עובדים מרוצים יותר – הסדר פנסיוני מוסבר היטב מחזק את תחושת העובד שהמעסיק דואג לו, ותורם לשימור עובדים.
- תנאים טובים יותר לעובדים – דמי ניהול קבוצתיים מוזלים, שעובד בודד מתקשה להשיג לבד.
- שקיפות מלאה – המעסיק יודע בכל רגע מה מצב ההסדר, והעובדים יודעים לאן הולך הכסף שלהם.
אבטחת מידע ופרטיות
הסדר פנסיוני כולל מידע אישי רגיש של העובדים: שכר, מצב משפחתי ונתונים בריאותיים. אנחנו מטפלים במידע הזה בהתאם לחוק הגנת הפרטיות ולתיקון 13 לחוק, ומשתפים אותו רק עם הגורמים שצריכים אותו לצורך ביצוע ההסדר.
איך מתחילים
- פגישת היכרות עם הנהלת הארגון ומשאבי האנוש, כדי להבין את מבנה הארגון, את אוכלוסיית העובדים ואת הצרכים.
- מיפוי ההסדר הקיים: המוצרים, הגופים המנהלים, דמי הניהול ותהליכי העבודה מול השכר.
- הצגת ממצאים והצעה למבנה הסדר ולמודל שירות שמתאים לארגון.
- הטמעה: פגישות עם העובדים, השלמת טפסים ותיאום מלא מול מחלקת השכר.
- ליווי שוטף, עם איש קשר קבוע לארגון ולעובדים.
שאלות נפוצות של מעסיקים
האם המעבר אלינו מחייב את העובדים להחליף קרן?
לא. כל עובד רשאי להישאר במוצר ובגוף המנהל שבחר. אנחנו בודקים את המצב הקיים של כל עובד, ומציעים שינוי רק כשהוא משפר את התנאים שלו, ותמיד בהסכמתו.
כמה זמן לוקחת ההטמעה?
זה תלוי בגודל הארגון ובמצב ההסדר הקיים. בארגון בינוני, המיפוי וההצעה נמשכים לרוב כמה שבועות, והפגישות עם העובדים מתואמות בקצב שמתאים לארגון.
מה התפקיד של מחלקת השכר?
מחלקת השכר ממשיכה לבצע את ההפקדות. אנחנו מעבירים לה נתונים מלאים על כל עובד, בודקים שההפקדות נקלטו, ומטפלים מול הגופים המוסדיים בכל חריגה.
האם אתם עובדים גם עם ארגונים קטנים?
כן. אנחנו מלווים ארגונים בכל גודל, מחברות של עשרות עובדים ועד תאגידים עם אלפי עובדים. מודל השירות מותאם לגודל הארגון.
הפתרונות שלנו למעסיקים
לתיאום פגישה עם צוות המעסיקים שלנו, השאירו פרטים ונחזור אליכם.
