קרן הפנסיה היא המקור העיקרי להכנסה החודשית שלכם אחרי הפרישה. ההחלטות שמתקבלות לגביה, לפעמים בטופס אחד ביום הראשון בעבודה, משפיעות על גובה הקצבה שתקבלו עשרות שנים אחר כך.
מה קרן הפנסיה נותנת לכם
- קצבת זקנה – הכנסה חודשית לכל החיים מגיל הפרישה.
- ביטוח נכות – קצבה חודשית אם תאבדו את כושר העבודה.
- ביטוח שארים – קצבה לבן או לבת הזוג ולילדים במקרה פטירה.
הכיסויים הביטוחיים ממומנים מתוך ההפקדות. לכן חשוב להתאים אותם למצב המשפחתי שלכם, כדי לא לשלם על כיסוי שאין בו צורך, ולא להישאר בלי כיסוי שכן נחוץ.
שלושה דברים שכדאי לבדוק עכשיו
- דמי ניהול – הפרש של חצי אחוז בדמי הניהול מצבירה נשמע זניח, אבל לאורך שלושים שנה הוא יכול להסתכם בעשרות אלפי שקלים.
- מסלול השקעה – רוב החוסכים נמצאים במסלול תלוי גיל ברירת מחדל. הוא יכול להתאים, אבל כדאי לוודא שהוא תואם לרמת הסיכון ולאופק החיסכון שלכם.
- מוטבים – האם הרשימה מעודכנת? שינויים במצב המשפחתי לא מתעדכנים בקרן מעצמם.
קרן פנסיה לשכירים
המעסיק מפריש לקרן מדי חודש יחד עם ההפרשה שלכם מהשכר. אבל הבחירה באיזו קרן לחסוך, באיזה מסלול ובאילו דמי ניהול, שמורה לכם. אנחנו בודקים את ההסדר הקיים ומוודאים שהוא עובד לטובתכם.
קרן פנסיה לעצמאים
עצמאים חייבים להפקיד לפנסיה, והאחריות לפתוח קרן ולבחור מסלול מוטלת עליהם. אנחנו בונים לעצמאים הפקדה שמנצלת את הטבות המס, ומתאימה את הכיסוי הביטוחי להכנסה ולמשפחה.
בדיקת קרן הפנסיה עם פאי פיננסים
אנחנו מושכים את הנתונים מהמסלקה הפנסיונית, מנתחים אותם ומציגים לכם מה כדאי לשנות ומה המשמעות הכספית. לתיאום פגישה השאירו פרטים, ונחזור אליכם.
