ביטוח חיים נועד להבטיח שאם יקרה לכם משהו, המשפחה תוכל להמשיך לחיות ברמת החיים שלה. בחירה נכונה של הביטוח תלויה בכמה שאלות פשוטות. הנה שבעה דברים שכדאי לבדוק.
1. התחילו מהצורך, לא מהמוצר
שאלו את עצמכם: כמה כסף המשפחה תצטרך אם ההכנסה שלכם תיעלם? חשבו על הוצאות המחיה, ההלוואות והמשכנתא, ועל מספר השנים עד שהילדים יהיו עצמאים. התשובה קובעת את סכום הביטוח.
2. בדקו מה כבר יש לכם
קרן הפנסיה כוללת ביטוח שארים, שמשלם קצבה חודשית לבן או לבת הזוג ולילדים. לחלק מהעובדים יש גם ביטוח חיים דרך מקום העבודה. ביטוח חיים פרטי צריך להשלים את מה שכבר קיים, ולא לכפול אותו.
3. הכירו את סוגי הפרמיה
בביטוח חיים מסוג ריסק יש בדרך כלל שתי אפשרויות: פרמיה משתנה, שמתחילה נמוך ועולה עם הגיל, או פרמיה קבועה, שגבוהה יותר בהתחלה אבל לא משתנה. הבחירה תלויה בתקופה שבה תצטרכו את הביטוח ובתזרים שלכם.
4. השוו בין חברות
התעריפים לאותו כיסוי משתנים בין חברות הביטוח, לפעמים בהפרש משמעותי. השוואה של כמה הצעות, על אותו סכום ואותה תקופה, היא אחת הדרכים הפשוטות לחסוך.
5. מלאו את הצהרת הבריאות במדויק
הצהרת בריאות לא מדויקת עלולה לפגוע בתשלום התביעה בדיוק כשהמשפחה תצטרך אותו. גם אם זה מייקר את הפרמיה, חשוב לדווח על כל מצב רפואי רלוונטי.
6. עדכנו מוטבים
ודאו שהמוטבים בפוליסה מעודכנים, ועדכנו אותם בכל שינוי במצב המשפחתי: נישואים, גירושים או לידת ילד.
7. בדקו את הביטוח מחדש כל כמה שנים
הצורך בביטוח משתנה לאורך החיים. כשהמשכנתא קטנה והילדים גדלים, אפשר לעיתים להקטין את הסכום ולחסוך. ואם רוצים להחליף פוליסה, לא מבטלים את הישנה לפני שהחדשה אושרה ונכנסה לתוקף.
רוצים לדעת אם הכיסוי שלכם מתאים? כחלק מהבדיקה הפנסיונית החכמה שלנו, אנחנו בודקים גם את הכיסויים הביטוחיים ומאתרים כפל ביטוח ופערים. לפרטים על הבדיקה או להתחלת בדיקה.
