קרן הפנסיה היא לא רק חיסכון לגיל הפרישה. היא כוללת גם ביטוח למקרה של נכות ופטירה, וזכויות שרוב החוסכים לא מכירים. הכרת הזכויות האלה יכולה למנוע הפסדים, ולוודא שהמשפחה מוגנת כשצריך.
שלושת הרכיבים של קרן הפנסיה
- קצבת זקנה – הכנסה חודשית לכל החיים מגיל הפרישה, על בסיס הכסף שנצבר.
- קצבת נכות – אם מחלה או תאונה פוגעות בכושר העבודה שלכם, הקרן משלמת קצבה חודשית בהתאם לשיעור הנכות ולכיסוי שבחרתם.
- קצבת שארים – במקרה פטירה לפני הפרישה, בן או בת הזוג והילדים מקבלים קצבה חודשית.
זכויות שכדאי להכיר
בחירת הכיסוי הביטוחי
אפשר להתאים את היקף הכיסוי לנכות ולשארים לצרכים שלכם. לרווק בלי ילדים, למשל, אין בדרך כלל צורך בכיסוי שארים מלא, וניתן לוותר עליו בתנאים מסוימים ולהגדיל את החיסכון. מנגד, להורים לילדים קטנים חשוב לוודא שהכיסוי מספיק.
המשך כיסוי כשמפסיקים להפקיד
אם עזבתם עבודה וההפקדות נעצרו, הכיסוי הביטוחי נמשך לתקופה מוגבלת של כמה חודשים. אפשר להאריך אותו באמצעות הסדר ביטוח זמני, בתשלום מהחיסכון, כדי לא להישאר בלי כיסוי בין עבודות. חשוב לטפל בזה בזמן.
בחירת מסלול השקעה
אתם רשאים לבחור את מסלול ההשקעה ולשנות אותו. מי שלא בחר מצורף למסלול תלוי גיל. כדאי לוודא שהמסלול מתאים לרמת הסיכון ולאופק החיסכון שלכם.
ניוד בין קרנות
מותר להעביר את הכסף מקרן לקרן, למשל כדי לקבל דמי ניהול נמוכים יותר. המעבר אינו גורר אירוע מס, אבל חשוב לבדוק שאין פגיעה ברצף הביטוחי.
מינוי מוטבים
אתם קובעים מי יקבל את הכספים במקרה פטירה, בנוסף לשארים לפי התקנון. עדכנו את רשימת המוטבים בכל שינוי במצב המשפחתי.
איך בודקים את הזכויות שלכם
הדוח השנתי שהקרן שולחת מציג את הצבירה, את דמי הניהול ואת הכיסויים הביטוחיים. כדאי לעבור עליו פעם בשנה, או לבקש בדיקה מסודרת שמשווה את כל הקופות שלכם במקום אחד.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים? בבדיקה הפנסיונית החכמה שלנו, המערכת מושכת את כל החסכונות שלכם מהמסלקה, וסוכן פנסיוני מורשה עובר על הממצאים. לפרטים על הבדיקה או להתחלת בדיקה.
