הכנה לפרישה לפנסיה

פרישה לפנסיה היא לא רק סיום העבודה, אלא מעבר כלכלי מהותי: ממשכורת חודשית להכנסה שנשענת על החיסכון שצברתם. ככל שמתחילים להתכונן מוקדם יותר, כך יש יותר אפשרויות. הנה המדריך המלא להכנה.

מתי להתחיל להתכונן

מומלץ להתחיל חמש עד עשר שנים לפני מועד הפרישה. גיל הפרישה בישראל הוא 67 לגברים, ולנשים הוא עולה בהדרגה ל-65. עם זאת, ניתן לבחור בתנאים מסוימים להתחיל לקבל קצבה מקרן הפנסיה כבר מגיל 60. בשנים שלפני הפרישה עוד אפשר להגדיל הפקדות, לאחד קופות ולהתאים את רמת הסיכון בהשקעות.

שלב 1: מיפוי מלא של החסכונות

הצעד הראשון הוא לדעת מה יש לכם. דרך המסלקה הפנסיונית אפשר לקבל תמונה של כל קרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שרשומים על שמכם, כולל קופות ממקומות עבודה קודמים.

שלב 2: להגדיר כמה כסף תצטרכו

בדקו מה ההוצאות החודשיות של משק הבית היום, ומה ישתנה אחרי הפרישה. חלק מההוצאות יורדות, כמו נסיעות לעבודה, וחלק עולות, כמו בריאות ופנאי. ההשוואה בין ההוצאות הצפויות לבין הקצבה המשוערת תראה לכם אם יש פער, ובאיזה היקף.

שלב 3: להתאים את רמת הסיכון

ככל שמתקרבים לפרישה, ירידה חדה בשווקים משפיעה יותר, כי יש פחות זמן להתאושש ממנה. רוב החוסכים נמצאים במסלול תלוי גיל, שמפחית את הסיכון אוטומטית. כדאי לוודא שהמסלול מתאים לכם, ולא רק לגיל שלכם.

שלב 4: לבחור מסלול קצבה

מסלול הקצבה קובע את גובה הקצבה, את הכיסוי לבן או לבת הזוג ואת תקופת הבטחת התשלומים. זו אחת ההחלטות החשובות בתהליך, וברוב המקרים לא ניתן לשנות אותה אחרי תחילת התשלום.

שלב 5: תכנון מס

קיבוע זכויות מול רשות המסים, פריסת מענקי פרישה ומיצוי הפטורים יכולים להגדיל את ההכנסה נטו באופן משמעותי. את הבקשות מגישים בסמוך למועד הפרישה, אבל את התכנון כדאי לעשות מראש.

שלב 6: ביצוע ומעקב

אחרי שההחלטות מתקבלות, צריך להגיש טפסים לכל גוף מוסדי ולרשות המסים, ולוודא שהקצבה הראשונה נכנסת בסכום הנכון. זה השלב שבו הכי קל לטעות, ולכן חשוב שיהיה מי שמלווה אותו.

השורה התחתונה

הכנה טובה לפרישה מתחילה שנים מראש, ונשענת על תמונה מלאה של החסכונות ועל החלטות מושכלות לגבי מסלול הקצבה והמס. מי שמתכנן מראש נכנס לפרישה עם ודאות כלכלית, במקום הפתעות.

רוצים לדעת איפה אתם עומדים? בבדיקה הפנסיונית החכמה שלנו, המערכת מושכת את כל החסכונות שלכם מהמסלקה, וסוכן פנסיוני מורשה עובר על הממצאים. לפרטים על הבדיקה או להתחלת בדיקה.